金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》

行政處罰是金融監(jiān)管的重要手段之一。為優(yōu)化行政處罰執(zhí)法方式，持續(xù)推動行政處罰工作高質(zhì)量開展，金融監(jiān)管總局近日修訂發(fā)布《行政處罰辦法》，自2025年7月1日起施行。

自2021年7月15日起，新修訂的《中華人民共和國行政處罰法》（以下簡稱“行政處罰法”）發(fā)布實施，為進(jìn)一步提高金融違法成本、規(guī)范金融監(jiān)管執(zhí)法行為、提升金融監(jiān)管執(zhí)法有效性提供了制度保障?！缎姓幜P辦法》注重銜接行政處罰法的新規(guī)定，根據(jù)行政處罰法的新增和修訂條款，對行政處罰相關(guān)事項作出細(xì)化規(guī)定，包括完善行政處罰種類、行政處罰決策、管轄及外部協(xié)同、調(diào)查取證、當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則等。

同時，注重回應(yīng)金融監(jiān)管實踐的新要求。“《行政處罰辦法》緊密聯(lián)系監(jiān)管實踐經(jīng)驗，聚焦執(zhí)法中的重點難點問題，作出明確規(guī)定。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人具體指出，修訂后的《行政處罰辦法》完善行政處罰目標(biāo)、擴(kuò)展行政處罰對象、增設(shè)行政處罰案件中止辦理和銷案程序、完善數(shù)字化建設(shè)等規(guī)定。

修訂四方面主要內(nèi)容

原中國銀保監(jiān)會于2020年印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，構(gòu)建了銀行業(yè)、保險業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機(jī)制，為加大處罰力度提供了制度保障。此次修訂，文件名稱也進(jìn)行了修改，由前述《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》改為《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》。

在適用范圍上，考慮到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革后金融監(jiān)管總局執(zhí)法對象類型，《行政處罰辦法》將行政處罰對象從銀行保險機(jī)構(gòu)調(diào)整為金融機(jī)構(gòu)。

在具體內(nèi)容上，一是完善行政處罰決策和流程，增加重大復(fù)雜案件行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人集體決策規(guī)定。《行政處罰辦法》規(guī)定，對情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰，應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人集體討論決定?！缎姓幜P辦法》增設(shè)了行政處罰案件中止辦理和銷案程序。在作出行政處罰決定前，出現(xiàn)《行政處罰辦法》提到的五方面情形之一的，經(jīng)金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，案件可以中止辦理。立案后發(fā)現(xiàn)不符合行政處罰立案要求的，應(yīng)當(dāng)辦理銷案程序。

二是優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機(jī)制，明確總局及派出機(jī)構(gòu)行政處罰管轄分工規(guī)則，對于不屬于監(jiān)管部門管轄的違法行為，應(yīng)依法及時移送?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局對由其直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實施的違法行為，以及其他依法應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局給予行政處罰的違法行為，給予行政處罰。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實施的違法行為；未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法行為；其他應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)給予行政處罰的違法行為。

三是完善調(diào)查取證及當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則，明確不予處罰程序，完善執(zhí)行程序。

四是強化執(zhí)法監(jiān)督和數(shù)字化建設(shè)，增加主動糾正行政處罰決定錯誤或行政處罰被撤銷程序，要求建立行政處罰跟蹤評價機(jī)制，完善電子送達(dá)和公告送達(dá)等相關(guān)規(guī)定?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局建立行政處罰跟蹤評價機(jī)制，對執(zhí)法程序和行為進(jìn)行評估。

完善當(dāng)事人救濟(jì)權(quán)利 注重保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益

《行政處罰辦法》注重保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。一是優(yōu)化行政處罰陳述申辯及聽證等當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，采納當(dāng)事人陳述申辯、聽證意見，或者經(jīng)補充調(diào)查，對已經(jīng)送達(dá)的行政處罰事先告知書認(rèn)定的事實、理由、依據(jù)或者擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新對當(dāng)事人進(jìn)行行政處罰事先告知。

二是完善不予處罰程序?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，對于已制發(fā)送達(dá)行政處罰事先告知書，發(fā)現(xiàn)存在依法不予處罰的情形，依法決定對當(dāng)事人不予行政處罰的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作不予行政處罰通知書并送達(dá)當(dāng)事人。

三是完善執(zhí)行程序規(guī)定?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出的罰款、沒收違法所得行政處罰決定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起十五日以內(nèi)繳款。到期不繳納罰款的，每日按照罰款數(shù)額的百分之三加處罰款，加處罰款的數(shù)額不得超出罰款數(shù)額。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)延期、分期繳納罰款的，申請人民法院強制執(zhí)行的期限，自暫緩或者分期繳納罰款期限結(jié)束之日起計算。

加強內(nèi)部約束 建立跟蹤評價機(jī)制

在加強內(nèi)部約束方面，《行政處罰辦法》作出多方面規(guī)定。

具體來看，《行政處罰辦法》明確，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定后，主動發(fā)現(xiàn)存在重大錯誤、被上級機(jī)關(guān)或者有關(guān)部門依法要求糾正或者被司法判決撤銷的，應(yīng)向相關(guān)當(dāng)事人告知撤銷行政處罰決定，并按照辦法規(guī)定重新作出行政處罰決定或者不予行政處罰通知。

《行政處罰辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局建立行政處罰信息管理系統(tǒng)，加強行政處罰統(tǒng)計分析工作，對行政處罰各環(huán)節(jié)工作進(jìn)行全流程管理。金融監(jiān)管總局建立行政處罰跟蹤評價機(jī)制，對執(zhí)法程序和行為進(jìn)行評估。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將行政處罰決定書等有關(guān)行政處罰信息錄入行政處罰信息管理系統(tǒng)。必要時可向有關(guān)單位提供金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的行政處罰情況。

此外，《行政處罰辦法》規(guī)定，在行政處罰工作中，存在失職失責(zé)問題的，依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依規(guī)依紀(jì)依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)違法實施行政處罰給當(dāng)事人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法予以賠償。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員在行政處罰過程中，利用職務(wù)便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據(jù)為己有的，依規(guī)依紀(jì)依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。